Mau tempo e crédito à habitação: o que fazer se tiver dificuldades em pagar?

O recente episódio de mau tempo em Portugal trouxe consequências que vão muito além dos danos visíveis. Para muitas famílias, o impacto fez-se também sentir no orçamento mensal e, em particular, no crédito à habitação.

Nos últimos meses, algumas destas famílias beneficiaram de uma moratória que permitiu suspender temporariamente o pagamento das prestações. No entanto, essa medida terminou a 28 de abril, o que significa que os encargos com o crédito regressaram à normalidade.

E é precisamente neste momento que surgem as maiores dúvidas.

O Banco de Portugal deixou uma recomendação clara: quem antevê dificuldades deve contactar o seu banco o mais rapidamente possível.

Com o fim da moratória, as famílias voltam a suportar a prestação na totalidade e, em alguns casos, podem até enfrentar valores mais elevados, sobretudo quando houve capitalização de juros durante o período de suspensão.

Além disso, o plano do crédito pode ter sido ajustado, nomeadamente através do prolongamento do prazo pelo período em que os pagamentos estiveram suspensos.

Não esperar é metade da solução

Um dos erros mais comuns em situações de dificuldade financeira é adiar a tomada de decisão.

A realidade é simples: quanto mais cedo houver contacto com a instituição financeira, maior é a margem para encontrar soluções adequadas.

Os bancos estão obrigados a acompanhar os clientes que estejam em risco de incumprimento e a apresentar alternativas, no âmbito do chamado PARI (Plano de Ação para o Risco de Incumprimento).

Que alternativas podem ser apresentadas?

Dependendo da situação financeira de cada família, podem ser propostas várias opções, como:

• Períodos de carência (em que se paga menos ou apenas juros) 
• Alargamento do prazo do crédito 
• Adiamento de parte do capital para o final do contrato 

Estas medidas ajudam a aliviar a prestação mensal e a reduzir o risco de incumprimento.

Há, no entanto, um ponto importante: reduzir a prestação agora pode significar pagar mais no total do crédito no futuro.

E se o banco não disser nada?

Se não recebeu qualquer contacto do seu banco e prevê dificuldades, deve tomar a iniciativa.

Ao comunicar a sua situação, a instituição financeira é obrigada a analisar o seu caso e a apresentar soluções, caso exista risco de incumprimento.

Num contexto de instabilidade, seja por fatores económicos ou acontecimentos imprevistos como fenómenos meteorológicos, a gestão do crédito torna-se ainda mais relevante.

Mais do que reagir quando o problema já existe, o ideal é antecipar.

Perceber o impacto das prestações no orçamento, simular cenários e conhecer as alternativas disponíveis faz toda a diferença na hora de tomar decisões.

Conte com apoio especializado

Num momento em que as regras, soluções e possibilidades podem suscitar dúvidas, contar com apoio especializado pode fazer a diferença.

A Maxfinance acompanha diariamente famílias em diferentes situações financeiras, ajudando a encontrar soluções ajustadas a cada realidade, sempre com foco na sustentabilidade e equilíbrio do orçamento familiar.