Crédito pessoal: os erros mais comuns que podem sair caros

O crédito pessoal continua a ser uma das soluções mais procuradas pelos portugueses para fazer face a despesas inesperadas, realizar projetos pessoais ou consolidar encargos financeiros. Seja para obras em casa, compra de equipamento, viagens ou reorganização das finanças, este tipo de financiamento oferece rapidez e flexibilidade.

No entanto, pedir um crédito pessoal sem o devido planeamento pode transformar uma solução útil num problema financeiro difícil de controlar. Existem erros muito comuns que podem aumentar os custos do crédito, comprometer o orçamento mensal e até dificultar futuros pedidos de financiamento.

Neste artigo, mostramos alguns dos erros mais frequentes no crédito pessoal e como os pode evitar.

Pedir mais dinheiro do que realmente precisa

Muitas pessoas aproveitam a aprovação do crédito para pedir um valor mais elevado “por precaução”, sem considerar o impacto disso nas prestações e nos juros totais. Quanto maior for o valor financiado, maior será o custo final do crédito. Além disso, prestações mais elevadas aumentam a taxa de esforço e reduzem a margem financeira mensal.

Antes de avançar, faça contas e peça apenas o valor estritamente necessário.

Não comparar propostas entre bancos

Aceitar a primeira proposta pode sair caro. As condições do crédito pessoal variam bastante entre instituições financeiras, sobretudo ao nível da TAN, TAEG, comissões e seguros associados. Comparar propostas permite encontrar soluções mais vantajosas e ajustadas à sua situação financeira.

Escolher prazos demasiado longos

Alongar o prazo do crédito reduz a prestação mensal, mas aumenta significativamente os juros pagos ao banco. O ideal é encontrar um equilíbrio entre uma prestação confortável e um prazo que não encareça demasiado o crédito.

Pedir crédito sem avaliar a taxa de esforço

A taxa de esforço representa a percentagem do rendimento mensal destinada ao pagamento de créditos. Quando este valor é demasiado elevado, aumenta o risco de incumprimento e de dificuldades financeiras.

Acumular vários créditos ao mesmo tempo

Além de aumentar os encargos mensais, múltiplos créditos reduzem a capacidade de obter novo financiamento no futuro, incluindo crédito habitação. Nestes casos, pode fazer sentido analisar soluções como a consolidação de créditos, que permite juntar vários encargos numa única prestação.

Não ler o contrato com atenção

É importante verificar:

• penalizações por atraso; possibilidade de amortização antecipada; comissões adicionais; seguros obrigatórios e condições de alteração de taxa.

O crédito pessoal pode ser uma ferramenta útil quando utilizado de forma responsável e planeada. O mais importante é garantir que a solução escolhida está ajustada à realidade financeira de cada família.

A MaxFinance ajuda os seus clientes a comparar propostas de crédito pessoal entre diferentes bancos, encontrar soluções mais vantajosas e tomar decisões financeiras mais seguras e informadas.