Vai comprar casa este verão? Sete perguntas que deve fazer antes de assinar o crédito habitação

O verão continua a ser uma das épocas preferidas dos portugueses para procurar e comprar casa. Muitas famílias aproveitam as férias para tratar da mudança, sendo um período em que se concretizam muitas escrituras.

Mas, no meio da emoção de encontrar "a casa certa", é fácil concentrar toda a atenção na prestação mensal e esquecer outros aspetos que vão influenciar o orçamento familiar durante muitos anos.

Antes de assinar um contrato de crédito habitação, vale a pena fazer algumas perguntas fundamentais. As respostas podem ajudá-lo a evitar custos inesperados e a escolher a solução mais adequada para a sua realidade.

1. Quanto vou pagar no total pelo crédito?

Quando analisa uma proposta de financiamento, é natural olhar primeiro para o valor da prestação mensal. No entanto, esse valor representa apenas uma parte da história.

O mais importante é perceber quanto irá pagar pelo empréstimo ao longo de toda a sua duração. Um crédito com uma prestação ligeiramente mais baixa pode acabar por ser significativamente mais caro no final.

Por isso, compare sempre as propostas pela soma de todos os custos e não apenas pelo valor da prestação.

2. Estou preparado para suportar uma subida da prestação?

Mesmo com a descida das taxas de juro registada nos últimos meses, ninguém consegue garantir como irá evoluir a Euribor nos próximos anos.

Se optar por uma taxa variável ou por uma taxa mista, a prestação poderá sofrer alterações ao longo do contrato.

Antes de assumir um compromisso financeiro que pode durar 30 ou 40 anos, pergunte-se:

• O meu orçamento continua equilibrado se a prestação aumentar?
• Tenho uma margem de segurança nas minhas despesas mensais?
• Consigo continuar a poupar todos os meses?

Comprar casa não deve significar viver constantemente no limite da capacidade financeira.

3. Conheço todos os custos associados à compra?

O preço da casa é apenas uma parte do investimento.

Existem vários custos adicionais que muitas famílias subestimam, como:

• IMT;
• Imposto do Selo;
• escritura;
• registos;
• avaliação do imóvel;
• comissões bancárias;
• seguros obrigatórios.

Além disso, há despesas que surgem logo após a compra, como mudanças, pequenas obras, mobiliário ou eletrodomésticos.

Ter uma reserva financeira para estas despesas é essencial para evitar recorrer a crédito adicional.

4. Esta prestação permite-me continuar a viver com tranquilidade?

É frequente os bancos aprovarem valores de financiamento superiores àquilo que seria financeiramente confortável para a família.

Antes de aceitar o montante máximo disponível, pense no seu estilo de vida.

Continua a conseguir:

• criar uma poupança mensal?
• fazer férias?
• lidar com uma despesa inesperada?
• investir nos seus objetivos futuros?

A prestação ideal é aquela que lhe permite viver com estabilidade e não apenas aquela que o banco aceita financiar.

5. O seguro apresentado é realmente a melhor opção?

Muitas pessoas assumem automaticamente os seguros propostos pelo banco.

No entanto, nem sempre essa é a solução mais vantajosa.

Dependendo das condições do contrato, pode existir margem para encontrar seguros com coberturas semelhantes e um custo inferior, sem perder competitividade na proposta de financiamento.

Analisar este ponto pode representar uma poupança significativa ao longo dos anos.

6. Estou a escolher o prazo mais adequado?

Um prazo mais longo reduz a prestação mensal, mas aumenta os juros pagos durante a vida do empréstimo.

Já um prazo mais curto permite liquidar o crédito mais rapidamente, embora implique uma prestação mais elevada.

Não existe uma solução universal.

A escolha deve resultar de um equilíbrio entre:

• capacidade financeira atual;
• objetivos futuros;
• estabilidade dos rendimentos;
• conforto no orçamento familiar.

7. Comparei realmente todas as soluções disponíveis?

Uma das dúvidas mais frequentes entre quem compra casa é saber se a proposta apresentada pelo seu banco é efetivamente a melhor.

Nem sempre é.

Cada instituição financeira utiliza critérios diferentes para definir spreads, seguros, comissões e condições de financiamento.

Comparar várias propostas pode traduzir-se numa poupança de muitos milhares de euros ao longo do contrato.

É precisamente por isso que recorrer a um intermediário de crédito pode fazer a diferença. Além de comparar diferentes soluções do mercado, ajuda-o a compreender todas as condições do financiamento e a encontrar a opção que melhor se adapta ao seu perfil e aos seus objetivos.

Comprar casa é muito mais do que escolher uma prestação

A compra de uma casa é uma decisão que terá impacto durante muitos anos.

Quanto mais informado estiver antes de assinar o contrato, maior será a probabilidade de fazer uma escolha sustentável para o seu orçamento e para a sua família.

Fazer as perguntas certas hoje pode evitar preocupações no futuro.

A Maxfinance pode ajudar

Nas Agências da Rede Maxfinance analisamos gratuitamente o seu caso, comparamos propostas de diferentes instituições financeiras e ajudamo-lo a compreender todas as condições do crédito habitação antes de tomar uma decisão.

Porque escolher um crédito habitação não deve ser apenas encontrar a prestação mais baixa. Deve ser encontrar a solução certa para a sua vida.