Alinhar objetivos e criar um orçamento enquanto casal

Quando se trata de construir um futuro financeiro saudável enquanto casal, a chave está no alinhamento dos objetivos e na criação de um orçamento conjunto eficaz. Para tal, deixamos aqui algumas dicas:

1. Definir objetivos financeiros em conjunto

Antes de criar um orçamento, é essencial que ambos partilhem as suas visões de futuro. Quais são as metas a curto, médio e longo prazo? Comprar uma casa, investir em formação, poupar para a reforma ou até mesmo viajar pelo mundo são apenas alguns exemplos de objetivos que podem ter. 

2. Avaliar a situação financeira atual

Com os objetivos definidos, o próximo passo é ter uma visão clara das finanças atuais de cada um. Listem as receitas, despesas e dívidas existentes. Muitas vezes, pode ser útil fazer esta avaliação com o auxílio de um consultor financeiro que pode sugerir opções de consolidação de créditos ou soluções para melhorar a capacidade de poupança.

3. Criar um orçamento que funcione para ambos

Com a informação em mãos, é hora de criar um orçamento conjunto. Este orçamento deve contemplar todas as despesas fixas (renda, contas, alimentação), despesas variáveis e uma parte dedicada à poupança. Não se esqueçam de incluir uma categoria para gastos pessoais, garantindo assim a flexibilidade de cada um. 

4. Estabelecer um fundo de emergência

Ter um fundo de emergência é fundamental para proteger o casal contra imprevistos, como despesas médicas, reparações urgentes ou perda de rendimentos. Recomenda-se que este fundo seja suficiente para cobrir entre três a seis meses de despesas.

 5. Planear a gestão de dívidas

Se ambos ou um dos parceiros tem dívidas, é essencial incluir uma estratégia para a sua gestão no orçamento. Optar por uma consolidação de crédito ou renegociar as taxas de juro podem ser alternativas viáveis.

6. Ajustar o orçamento regularmente

O orçamento não é algo estático; à medida que a vida do casal evolui, o mesmo deve acontecer com o orçamento. Planos mudam, novas despesas surgem, e os rendimentos podem variar. Realizar uma revisão semestral do orçamento permite ajustar o rumo, evitando surpresas desagradáveis